近日，國務(wù)院出臺《扎實(shí)穩住經(jīng)濟的一攬子政策措施》，推出六個(gè)方面33項措施。6月2日，人民銀行、外匯局舉行新聞發(fā)布會(huì )，解讀有關(guān)扎實(shí)穩住經(jīng)濟的金融政策。一起關(guān)注！
Q1
Q：對中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)貸款、貨車(chē)車(chē)貸、暫時(shí)遇困的個(gè)人房貸消費貸，實(shí)施延期還本付息，與之前指導銀行實(shí)施的還本付息政策有哪些異同？
A：
與之前的政策相比，這次國常會(huì )提出的延期政策主要有幾個(gè)特點(diǎn)：
一是政策支持的力度更大。延期支持工具到期后，經(jīng)國務(wù)院批準，今年起人民銀行按照市場(chǎng)化方式接續轉化為普惠小微貸款支持工具，對符合條件的普惠小微貸款余額增量的1%提供資金激勵，這其中就包括了延期還本付息帶來(lái)的貸款增長(cháng)。近期為了應對新一輪的疫情沖擊，國常會(huì )決定將資金支持的比例從1%提高到2%，進(jìn)一步調動(dòng)金融機構積極性，同時(shí)明確對延期貸款堅持實(shí)質(zhì)性風(fēng)險判斷，不單獨因疫情因素下調貸款風(fēng)險分類(lèi)，不影響征信記錄。
二是注重發(fā)揮銀行的主動(dòng)性。本次政策明確商業(yè)銀行按照市場(chǎng)化原則與受困主體自主協(xié)商，對今年年底前到期的貸款實(shí)施延期還本付息。這次人民銀行還要求銀行提前聯(lián)系企業(yè)，主動(dòng)對接延期需求，努力做到應延盡延。
三是政策受益面擴大。這次的政策支持對象明確增加了受疫情影響嚴重的貨車(chē)司機等人群，將貨車(chē)司機貸款、商用貨車(chē)消費貸款以及個(gè)人住房、消費等貸款納入了延期范圍。特別是對備受關(guān)注的貨車(chē)司機，只要他們提出貸款延期申請，且無(wú)違約記錄，具備行駛證等基礎證明材料，銀行就可以按照市場(chǎng)化原則，給予延期。國務(wù)院常務(wù)會(huì )議提出，汽車(chē)央企發(fā)放的900億元商用貨車(chē)貸款，要銀企聯(lián)動(dòng)延期還本付息，對合格銀行支持央企貨車(chē)貸款延期的，將納入1000億元的交通物流再貸款支持范圍。
四是創(chuàng )新支持方式。目前約有六成的貨車(chē)貸款發(fā)放主體是汽車(chē)集團財務(wù)公司、汽車(chē)金融公司和金融租賃公司。這三類(lèi)非銀金融機構積極響應延期還本付息政策，但這也可能會(huì )對他們造成一定的流動(dòng)性壓力，為解決他們的后顧之憂(yōu)，人民銀行及時(shí)引導三類(lèi)機構創(chuàng )新推出貨運物流主題金融債券，用于向貨車(chē)車(chē)主和相關(guān)物流企業(yè)提供貸款延期還本付息和接續、新增投放資金的支持，保障他們更好落實(shí)政策。
Q2
Q：下一階段，加大穩健貨幣政策的實(shí)施力度將在哪些方面重點(diǎn)發(fā)力？
A：
一是增強信貸總量增長(cháng)的穩定性。綜合運用多種貨幣政策工具，加大流動(dòng)性的投放力度，保持流動(dòng)性總量的合理充裕。提早完成全年上繳結存利潤。引導金融機構按照市場(chǎng)化、審慎經(jīng)營(yíng)原則，加快已授信貸款的信貸投放，積極挖掘新的項目?jì)洌黾訉?shí)體經(jīng)濟的貸款投放，保持貨幣供應量和社會(huì )融資規模增速與名義經(jīng)濟增速基本匹配。
二是突出金融支持重點(diǎn)領(lǐng)域。加大普惠小微貸款的支持力度，從2022年二季度起人民銀行通過(guò)普惠小微貸款支持工具提供的激勵資金比例由1%提高到2%。按照普惠小微貸款余額增量的2%給金融機構提供激勵資金。在用好支持煤炭清潔高效利用、科技創(chuàng )新、普惠養老、交通物流專(zhuān)項再貸款和碳減排支持工具的同時(shí)，增加民航應急貸款額度1500億元，并適當擴大支持范圍，加大對民航等受疫情影響較大企業(yè)的紓困支持力度。增加政策性銀行信貸額度，帶動(dòng)商業(yè)銀行和社會(huì )資金支持基礎設施的建設融資。對中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)貸款、貨車(chē)車(chē)貸、暫時(shí)遇到困難的個(gè)人房貸消費貸，支持銀行年內延期還本付息。
三是繼續推動(dòng)降低企業(yè)融資成本。深化LPR改革，發(fā)揮好LPR的指導性作用，落實(shí)存款利率市場(chǎng)化的調整機制，穩定銀行負債成本，帶動(dòng)企業(yè)貸款利率的穩中有降。
Q3
Q：如何加大金融機構對基礎設施的支持力度？
A：
人民銀行著(zhù)眼信貸供需兩端，引導金融機構按照市場(chǎng)化、法治化原則，加強與重點(diǎn)項目對接，推動(dòng)項目盡快開(kāi)工、加快建設。
一是加強銀政企對接。加強交通、能源、水利、信息、科技、物流、城市、農業(yè)農村、國家安全等基礎設施建設。圍繞這些重點(diǎn)領(lǐng)域，人民銀行將配合發(fā)展改革委、水利部等相關(guān)部委，梳理重點(diǎn)項目清單，為金融機構發(fā)放中長(cháng)期貸款提供有效需求。
二是發(fā)揮好政策性開(kāi)發(fā)性銀行的作用。調增政策性開(kāi)發(fā)性銀行8000億元信貸額度，指導政策性開(kāi)發(fā)性銀行加快項目?jì)洌ズ萌蝿?wù)分解，強化考核激勵，優(yōu)化貸款流程，提高基礎設施領(lǐng)域的貸款投放能力。
三是撬動(dòng)商業(yè)銀行和社會(huì )資金加大融資支持。發(fā)揮國有大型商業(yè)銀行、股份制銀行等自身優(yōu)勢，通過(guò)銀團貸款等方式加大信貸投放。支持金融機構通過(guò)購買(mǎi)專(zhuān)項債券、PPP模式等，與地方政府、社會(huì )資金協(xié)力并進(jìn)，共同支持基礎設施建設。
Q4
Q：專(zhuān)項再貸款的實(shí)施情況如何？
A：
近年來(lái)，人民銀行圍繞支持普惠金融、綠色發(fā)展、科技創(chuàng )新等國民經(jīng)濟重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節，在傳統支農支小再貸款基礎上，有針對性地創(chuàng )設了多種結構性貨幣政策工具，激勵商業(yè)銀行優(yōu)化信貸結構。
一是支農支小再貸款。2022年以來(lái)人民銀行將前兩年的普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃的4000億元的額度并入了支農支小的再貸款管理，引導地方法人銀行加大對“三農”、小微的信貸投放，特別是加強對受疫情影響較大行業(yè)的支持，比如說(shuō)住宿餐飲、物流運輸、文化旅游等等。2022年4月末，全國支農支小再貸款余額是1.86萬(wàn)億元，同比增加了5294億元。
二是普惠小微貸款支持工具。這是接續前兩年普惠小微貸款延期支持工具轉換而來(lái)的。按照國務(wù)院常務(wù)會(huì )議要求，今年二季度開(kāi)始激勵資金的比例從1%提高到2%。這個(gè)工具的設計盡可能平衡防風(fēng)險和激勵不斷擴面、增量的考慮，也要求商業(yè)銀行要不斷地提高風(fēng)控能力。
三是碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用專(zhuān)項再貸款。2022年5月初人民銀行在支持煤炭清潔高效利用專(zhuān)項再貸款原有2000億元的基礎上，又新增了1000億的額度，專(zhuān)門(mén)支持煤炭開(kāi)發(fā)使用和增強煤炭?jì)淠芰Α＝刂?022年5月末，兩項工具累計已經(jīng)發(fā)放了2108億。
四是新創(chuàng )設了三項專(zhuān)項再貸款。今年4月份創(chuàng )設了科技創(chuàng )新和普惠養老兩項專(zhuān)項再貸款，5月份，創(chuàng )設了交通物流專(zhuān)項再貸款，專(zhuān)門(mén)支持公路貨物運輸經(jīng)營(yíng)企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)，優(yōu)先支持貨車(chē)司機的融資需求。
Q5
Q：如何保障專(zhuān)項再貸款資金使用的規范性？
A：
為保障再貸款工具的精準性和直達性，人民銀行建立了“銀行獨立放貸、臺賬管理，央行事后報銷(xiāo)、總量限額，相關(guān)部門(mén)明確用途、隨機抽查”的機制。
專(zhuān)項再貸款政策的支持范圍由各部門(mén)合作確定，發(fā)揮各自的優(yōu)勢、形成政策合力。金融機構按照市場(chǎng)化、法治化原則自主發(fā)放貸款后，向人民銀行申請再貸款。人民銀行按照“先貸后借”的模式向金融機構發(fā)放再貸款，并非直接向企業(yè)發(fā)放貸款。行業(yè)主管部門(mén)聯(lián)合金融部門(mén)事后隨機抽查，審計監督和社會(huì )監督事后跟進(jìn)，如果發(fā)現金融機構貸款超出了支持范圍，采取遞補差額、收回再貸款等措施，避免銀行違規套取再貸款資金。
Q6
Q：如何提升跨境貿易和投融資的便利化水平？
A：
一是加大外匯助企紓困的支持力度。將優(yōu)質(zhì)企業(yè)貿易外匯收支便利化試點(diǎn)擴大到全國，同時(shí)提升跨境貿易新業(yè)態(tài)的結算便利性。貿易新業(yè)態(tài)比如說(shuō)跨境電商、海外倉、離岸貿易等等。拓寬中小微高新技術(shù)企業(yè)和“專(zhuān)精特新”企業(yè)跨境融資渠道，提高跨境融資的便利化水平。
二是服務(wù)各類(lèi)市場(chǎng)主體，特別是中小微企業(yè)管理匯率風(fēng)險，多措并舉降低企業(yè)避險保值成本。
三是穩妥有序推進(jìn)金融市場(chǎng)開(kāi)放。前幾天人民銀行、證監會(huì )、外匯局聯(lián)合發(fā)布公告，統一銀行間和交易所債券市場(chǎng)的準入標準、簡(jiǎn)化入市流程，便利境外機構投資者投資中國債券市場(chǎng)。